Clauzele abuzive în contractele de credit

Problematica clauzelor abuzive în contractele de credit bancar a devenit, în ultimii ani, una de un deosebit interes, atât pentru părțile acestor raporturi juridice – consumatori și profesioniști, cât și pentru practicienii dreptului. Pe lângă litigiile deja devenite clasice, cum sunt cele privitoare la clauzele ce instituie anumite comisioane sau la clauzele ce permit profesionistului modificarea valorii dobânzii, perioadă mai recentă a fost caracterizată prin apariția unor tipuri noi de acțiune, cum sunt cele în care se solicita că obligațiile de plată ale împrumutaților, în cazul creditelor în monedă străină, în special al celor în franci elvețieni, să fie calculate prin raportare la cursul de schimb de la data încheierii contractului, și nu la cel de la data executării obligației de plată, aceste cereri fiind cunoscute și sub denumirile de cereri de „denominare” sau cereri de „inghetare a cursului”, ori cele declanșate de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor, în temeiul formei actuale a art. 12 alin. (1) din Legea nr. 193/2000. În același timp, considerentele referitoare la creditele în monedă străină și la teoria impreviziunii din Deciziile nr. 623/2016 și nr. 62/2017 ale Curții Constituționale au avut consecințe nu doar în litigiile născute din aplicarea Legii nr. 77/2016 privind darea în plată a unor bunuri imobile în vederea stingerii obligațiilor asumate prin credite, ci și în cele în care cererile de chemare în judecată sunt întemeiate, în principal, pe dispozițiile Legii nr. 193/2000. Nu în ultimul rând, este de așteptat că pronunțarea de către Curtea de Justiție a Uniunii Europene, la data de 20 septembrie 2017, a hotărârii în cauza Andriciuc și alții să creeze o efervescentă cel puțin comparabilă cu cea care a urmat hotărârii pronunțate în cauza Kásler. În acest context, ediția a două a lucrării Clauzele abuzive în contractele de credit își propune o cercetare, atât din perspectivă teoretică, dar, mai ales, din perspectivă practică, a majorității problemelor pe care le ridica litigiile referitoare la clauzele abuzive din contracte, cu privire specială asupra contractelor de credit bancar. Pentru a-i imprima un mai pronunțat caracter practic, structură lucrării Clauzele abuzive în contractele de credit a fost după unui proces civil, urmărindu-se, ordinea care , problemele specifice ale acestui domeniu. Astfel, Clauzele abuzive contractele de credit analizate, din particularităților materiei, aspecte legate de: • cererea de chemare ; • apărările formulate de ; • îndatorirea instanței de din oficiu posibilul caracter abuziv unor clauze contractuale; • de soluționare cauzelor; • prescripția; • probele; • finele de neprimire; • soluția instanței; • propriu-, pe fond, caracterului abuziv clauzelor contractuale; • materie; • contestația la executare materie; • litigiile declanșate de Autoritatea pentru Protecția Consumatorilor. Partea a doua a cărții Clauzele abuzive în contractele de credit este structurată după tipurile de clauze specifice contractelor de credit bancar și cu privire la care instanțele judecătorești au reținut sau nu caracterul abuziv, spre exemplu: • clauzele care instituie diverse comisioane; • clauzele care permit profesionistului să stabilească sau să modifice valoarea dobânzii; sau • clauzele care prevăd că restituirea sumei împrumutate și plată celorlalte sume datorate de consumatori se fac în monedă creditului, fiind integrate aici și problematică impreviziunii, fie că este vorba despre litigii în materia Legii nr. 77/2016, fie despre motive alăturate celor întemeiate pe dispozițiile Legii nr. 193/2000; • clauzele atributive de competență; • clauzele care prevăd dreptul profesionistului de a declară scadență anticipată a creditului. În lucrarea Clauzele abuzive în contractele de credit au fost selectate și comentate extrase relevante din jurisprudență Curții de Justiție a Uniunii Europene în domeniul Directivei 93/13, inclusiv concluziile avocaților generali, precum și jurisprudență publicată a Înaltei Curți de Casație și Justiție și a Curții Constituționale. De asemenea, a fost cercetată practică națională recentă a judecătoriilor, tribunalelor și curților de apel, selecția cuprinzând atât soluții pronunțate în favoarea consumatorilor, cât și soluții pronunțate în favoarea profesioniștilor. Nu în ultimul rând, volumul cuprinde o analiză, după caz, critică sau aprobativa a doctrinei naționale, precum și elemente de drept comparat din literatură și jurisprudență străine în materia clauzelor abuzive. Ediția a două a cărții Clauzele abuzive în contractele de credit integrează jurisprudență relevanță apărută în cei doi ani de la publicarea primei ediții, iar unele secțiuni, precum cele referitoare la analiză pe fond a caracterului abuziv al clauzelor contractuale sau la soluțiile pe care instanțele le pot pronunța, au fost restructurate și completate, obținându-se atât o mai mare claritate, cât și o fundamentare teoretică superioară a soluțiilor propuse. În cuprinsul altor secțiuni au fost analizate probleme noi, neavute inițial în vedere sau au fost aduse argumente suplimentare în ceea ce privește aspectele deja analizate. Astfel, putem spune că ediția a lucrării Clauzele abuzive contractele de credit oferă o imagine cuprinzătoare domeniului clauzelor abuzive contractele de credit, fiind tuturor celor interesați de celor implicați într-un proces cu acest obiect.